BI Cermati Penurunan Suku Bunga

JAKARTA, BKM — Bank Indonesia (BI) mencermati penurunan suku bunga BI masih direspons terbatas oleh penurunan bunga kredit perbankan. Namun pada sisi lain, bank sentral melihat terjadi peningkatan 34 basis poin (bps) secara year on year (yoy) pada margin keuntungan perbankan dalam satu tahun terakhir.
Ini terlihat dari penurunan suku bunga deposito 1 bulan yang lebih agresif. Sehingga terjadi pelebaran spread. Pada Januari 2020 sampai Januari 2021, suku bunga BI turun sebesar 125 bps yoy. Sementara suku bunga dasar kredit (SBDK) hanya turun sebesar 78 bps yoy. Hal itu menyebabkan spread SBDK terhadap BI rate melebar dari 5,82 persen pada Januari 2020 menjadi 6,28 persen pada Januari 2021. Di sisi lain, suku bunga deposito 1 bulan turun sebesar 189 bps yoyy. Sehingga spread antara SBDK dan suku bunga deposito 1 bulan mengalami kenaikan dari 4,86 persen menjadi 5,97 persen.
SBDK bank BUMN diperkirakan menurun sejalan dengan telah diumumkannya penurunan SBDK bank-bank BUMN. ”Pada posisi Januari 2021, SBDK Bank BUMN masih tertinggi yakni 10,80 persen dibandingkan kelompok bank lainnya. Namun demikian, SBDK bank-bank BUMN diperkirakan akan menurun pada bulan Maret 2021. Percepatan penurunan SBDK kelompok bank BUMN yang telah diumumkan diharapkan juga diikuti kelompok bank lain,” ujar Kepala Departemen Komunikasi, Erwin Haryono, seperti dikutip dari salah satu media, Senin (22/3).
Lebih lanjut, BI mencermati komponen yang mempengaruhi SBDK perbankan. Adapun komponen harga pokok dana untuk kredit dan komponen biaya overhead mengalami penurunan.Harga pokok dana kredit tercatat turun sebesar 98 bps secara tahunan.
Adapun biaya overhead juga turun sebesar 15 bps sejak Januari 2020 hingga Januari 2021.Penurunan harga pokok dana kredit didorong oleh peningkatan likuiditas. Utamanya disebabkan penurunan biaya dana sebesar 84 bps yoy. Hal ini sejalan dengan kondisi likuiditas perbankan yang berlimpah.
Sementara itu, penurunan biaya overhead yang mengalami penurunan disebabkan oleh kenaikan efisiensi. Lantaran melakukan penurunan biaya tenaga kerja dan biaya sewa akibat digitalisasi yang masing-masing turun sebesar 3 bps yoy dan 5 bps yoy.
”Margin keuntungan perbankan meningkat di tengah periode pelemahan ekonomi akibat pandemi. Berbeda dengan dua komponen SBDK lain yang menunjukkan penurunan, marjin keuntungan perbankan meningkat sebesar 34 bps yoy sejak Januari 2020 hingga Januari 2021, yang juga mencakup periode pelemahan ekonomi akibat pandemi Covid-19. Hal ini didorong upaya bank untuk tetap mempertahankan profitabilitas di tengah menurunnya penyaluran kredit,” jelas BI.
BI menyebutkan, rigiditas SBDK terjadi di hampir semua jenis kredit. Sementara penurunan SBDK kredit mikro tercatat paling besar walaupun masih merupakan jenis kredit dengan level SBDK tertinggi.
Rigiditas SBDK terjadi pada jenis kredit konsumsi (KPR dan Non KPR), kredit korporasi, dan kredit ritel. Respons terbatas oleh perbankan, yang tercermin pada penurunan SBDK yang rendah, terjadi pada segmen kredit konsumsi non KPR sebesar 47 bps yoy sejak Januari 2020 sampai Januari 2021.
Kredit mikro mencatat penurunan SBDK sebesar 256 bps yoy sejak Januari 2020. Penurunan ini jauh lebih dalam dibandingkan penurunan SBDK pada jenis kredit lainnya. Menurunnya SBDK kredit mikro tidak terlepas dari kebijakan pemerintah dalam mendorong pembiayaan pada skala usaha mikro melalui pemberian subsidi bunga kredit, di tengah pelemahan ekonomi akibat pandemi. (int)